- 누가 채무조정·개인회생 변제금을 성실히 갚는 중이거나 완제 3년 이내인 사람
- 얼마 최대 1,500만원(개인회생 성실상환자 700만원), 연 4% 이내, 최대 5년
- 언제까지 상시 상담·신청
빚을 갚는 중에 병원비나 생활비가 급해지면 은행 문이 닫혀 있어서 사채가 먼저 떠오르시죠? 이 글에서 내가 받을 수 있는 자격과 한도, 금리, 신청 순서를 한 번에 볼 수 있어요.
내가 신청 대상이에요?
채무조정을 받는 동안에는 연체정보 때문에 은행 대출이 어려워요. 그래서 신용회복위원회가 따로 마련한 긴급생계자금 대출이 소액대출이에요.
변제금을 6개월 이상 성실히 내고 있거나, 다 갚은 지 3년이 안 되면 대상이에요. 개인회생은 신복위 공식 안내에서 인가 후 12개월 이상으로 적고 있어요.
- 신용회복위원회 채무조정 변제금을 6개월 이상 갚는 중이거나 최근 3년 내 완제
- 법원 개인회생 변제계획을 12개월 이상 갚는 중이거나 최근 3년 내 완제
- 금융회사 자체 채무조정 후 성실하게 갚는 중이거나 최근 3년 내 완제
상환 소득이 부족하거나, 신용정보에 연체가 있거나, 재산이 과다하거나, 최근 6개월 안에 새 빚이 생겼으면 대출이 제한돼요.
한도와 금리는 얼마예요?
한도는 한 가지가 아니에요. 용도와 상환 이력에 따라 달라져요. 금융취약계층은 기본금리의 70%를 적용하고, 신용교육원 온라인 교육을 이수하면 0.1%p 우대금리가 붙어요.
지부 방문은 최대 1,500만원까지지만, 앱이나 홈페이지 비대면 신청은 상환 개월 수별로 더 낮아요. 이미 받은 대출은 합산하고, 다 갚은 계좌는 빠져요.
| 구분 | 한도 |
|---|---|
| 생활안정자금 등(채무조정 성실상환자) | 최대 1,500만원 |
| 학자금 | 최대 1,000만원 |
| 새희망힐링론 대상자 | 최대 500만원 |
| 개인회생 성실상환자 | 최대 700만원 |
| 비대면, 6~11개월 상환 중 | 300만원 이내 |
| 비대면, 12개월 이상 상환 | 1,000만원 이내 |
상환은 최대 5년 원리금균등분할이에요.
신복위와 캠코, 뭘 고를까요?
비슷한 대출로 캠코(국민행복기금) 소액대출이 있어요. 한도와 금리가 달라서 내 상환 이력에 맞춰 비교해야 해요.
햇살론이나 신복위 소액대출을 갚는 중이면 캠코 소액대출은 신청할 수 없어요. 둘 중 하나를 골라야 해요.
| 구분 | 신용회복위원회 소액대출 |
|---|---|
| 한도 | 최대 1,500만원(개인회생 700만원) |
| 금리 | 연 4% 이내 |
| 기간 | 최대 5년 |
| 문의 | 1375 |
사용 용도는 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 같은 생활안정자금이 대표예요. 고금리 차환자금은 신청일 기준 6개월 이전에 빌린 고금리 대출만 돼요.
어떻게 신청해요?
아직 채무조정을 받지 않았다면 먼저 신용회복위원회 채무조정부터 신청해야 해요.
- 상담 예약은 1375(평일 09:00~18:00)로 해요.
- 전국 서민금융통합지원센터(신복위)를 방문하거나, 사이버상담부 홈페이지나 신복위 앱으로 상담·신청해요.
- 소득과 상환여력을 심사받아요.
- 승인되면 대출이 실행돼요. 한도와 금리는 심사에서 정해져요.
준비 서류는 신분증, 소득확인서류, 재산이 있으면 관련 서류예요. 일용직처럼 소득 증빙이 어려우면 상담할 때 위원회 양식인 소득진술서를 써서 대신할 수 있어요.
신청 전에 확인할 것
- 채무조정 변제금을 6개월 이상(개인회생은 12개월 이상) 냈는지 확인하기
- 최근 6개월 안에 새로 생긴 빚이 없는지 확인하기
- 캠코 소액대출이나 햇살론을 갚는 중인지 확인하기
- 신분증과 소득확인서류를 미리 챙기기
비대면 신청은 상환 개월 수에 따라 한도가 300만원 또는 1,000만원 이내로 정해져요. 더 큰 금액이 필요하다면 지부 방문 상담을 먼저 받아 보세요.
자주 묻는 질문
Q. 한도가 1,500만원이면 누구나 1,500만원을 받아요?
A. 아니에요. 최대한도 안에서 성실상환 이력, 필요 자금, 상환여력에 따라 차등으로 정해져요.
Q. 다 갚았으면 자격이 없어져요?
A. 완제 후 3년 이내면 신청할 수 있어요.
Q. 무직자도 돼요?
A. 소득진술서로 신청할 수 있지만, 상환여력은 따로 심사해요.
Q. 비대면과 방문 한도가 같아요?
A. 달라요. 방문은 최대 1,500만원이고 비대면은 상환 개월 수에 따라 300만원 또는 1,000만원 이내예요.
