- 누가 매매계약을 마친 무주택 세대주(부부합산 연소득 6천만원 이하, 생애최초·2자녀 7천만원, 신혼 8,500만원)
- 얼마 한도 최대 2억원(생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀 3.2억원), 5억원(신혼·2자녀 6억원) 이하 주택
- 언제까지 소유권이전등기 전 신청 원칙, 등기했다면 접수일부터 3개월 이내
계약은 했는데 잔금일까지 디딤돌대출이 나올지, 언제 신청해야 할지 몰라서 불안하셨죠?
이 글을 보면 잔금일에서 거꾸로 날짜를 세서 내가 언제까지 신청해야 하는지 바로 정할 수 있어요.
신청 가능 시점, 잔금일 역산 일정, 기금e든든 신청 순서와 실행 후 지켜야 할 의무까지 정리해 드릴게요.
언제부터, 언제까지 신청하나요?
디딤돌대출은 매매계약서가 있어야 정식 신청을 할 수 있어요. 원칙은 소유권이전등기 전, 즉 보통 잔금 전에 신청하는 거예요. 이미 잔금을 치르고 등기를 했다면 이전등기 접수일부터 3개월 안에 신청해야 하고, 이 기간이 지나면 조건이 맞아도 신청할 수 없어요.
- 계약 전: 은행 상담이나 자격 확인만 가능
- 계약 후 ~ 등기 전: 정식 신청 구간
- 등기 후: 이전등기 접수일부터 3개월 이내
- 상속·증여·재산분할로 받은 집, 부모·자녀 간 거래는 대상 아님
잔금일에서 거꾸로 계산하세요
디딤돌은 주택도시보증공사의 자산심사, 은행의 소득·신용·담보 심사를 거쳐야 해서 시중은행 대출보다 오래 걸려요. 서류 보완이 생기면 더 늦어지니 넉넉하게 잡는 게 좋아요.
| 단계 | 내용 | 여유 기간 |
|---|---|---|
| 신청 접수 | 기금e든든 또는 수탁은행 | 잔금 약 6~8주 전 권장 |
| 자산심사 | 부부 합산 순자산 5.11억원 이하 확인 | 결과 문자·마이페이지 확인 |
| 은행 심사·승인 | 소득·신용·담보, 한도·금리 결정 | 보완 서류 바로 제출 |
| 약정·실행 | 근저당 설정 후 잔금일에 실행 | 잔금일과 실행일 맞추기 |
잔금이 3주밖에 안 남았다면 은행에 실행 가능일을 먼저 물어보고, 필요하면 매도인과 잔금일 조정을 협의하세요. 접수했다는 것만으로 잔금일 실행이 보장되지는 않아요.
기금e든든 신청 순서
- 기금e든든(enhuf.molit.go.kr) 접속 후 공동·금융인증서 로그인
- 상품 선택, 신청 정보와 잔금일·희망 실행일 입력
- 배우자 정보제공 동의(온라인 동의가 어려우면 수탁은행 방문)
- 자산심사 결과 확인 후 은행 서류 제출
- 승인 후 은행에서 약정, 잔금일에 실행
방문 신청은 우리·신한·국민·농협·하나·부산·iM뱅크에서 할 수 있어요. 대출 상담은 주택도시보증공사 1566-9009, 자산심사 문의는 1551-3119예요.
실행 뒤에 꼭 지켜야 할 것
대출받은 날부터 1개월 안에 그 집으로 전입하고 2년 이상 실거주해야 해요. 기존 세입자가 늦게 나가는 등 사정이 있으면 사유서를 내서 전입 기한을 2개월까지 늘릴 수 있어요. 이 의무를 어기면 대출을 한꺼번에 갚아야 할 수 있어요.
잔금일이 바뀌면 이렇게 하세요
매도인 사정이나 이사 일정으로 잔금일이 바뀌면 신청한 은행과 기금e든든에 바로 알려야 해요. 승인된 대출 실행일을 바꾸려면 은행 심사를 다시 거칠 수 있어서, 날짜가 당겨지면 실행이 어려울 수 있어요.
- 잔금일 변경 확정 즉시 은행 담당자에게 연락
- 매매계약서 특약에 대출 실행 지연 시 대처 조항 넣어 두기
- 잔금일이 크게 늦어지면 소득·재직 서류 유효기간 재확인
- 실행일은 영업일 기준이라 주말·공휴일 잔금은 피하기
자주 묻는 질문
Q. LTV는 얼마까지인가요?
A. 최대 70%이고, 생애최초 주택구입자는 수탁은행이나 기금e든든 신청 시 최대 80%까지 가능해요.
Q. 자산심사 적격이면 대출이 확정된 건가요?
A. 아니요. 자산 적격과 은행 최종 승인은 별개라서 한도·금리 승인을 따로 확인해야 해요.
Q. 대출을 취소할 수 있나요?
A. 계약서류 수령일, 계약일, 실행일 중 가장 늦은 날부터 14일 안에 원리금을 반환하면 철회할 수 있어요.
