- 누가 맞벌이로 부부합산 소득이 디딤돌 기준을 넘는 무주택 가구
- 얼마 합산 기준 6천만원(생애최초·2자녀 7천만원, 신혼 8,500만원) 이하
- 언제까지 신혼가구는 합산 초과 시 신청인 1인 소득 6천만원 이하면 신청 가능
둘이 같이 벌다 보니 부부합산 소득이 디딤돌 기준을 살짝 넘어서, 저금리 대출을 포기해야 하나 고민되셨죠?
이 글을 보면 본인 소득만으로 심사받을 수 있는 경우와 안 되는 경우를 바로 가려낼 수 있어요.
디딤돌 소득 기준, 신혼가구 1인 소득 예외, 미혼일 때와 결혼 예정일 때의 차이를 정리해 드릴게요.
소득 기준 확인, 원칙은 부부합산이에요
디딤돌대출은 대출 신청인과 배우자의 연소득을 합쳐서 봐요. 소득은 지난해 소득만이 아니라 현재 다니는 직장이나 하고 있는 사업 기준으로 산정해요.
| 가구 유형 | 부부합산 연소득 기준 |
|---|---|
| 일반 | 6천만원 이하 |
| 생애최초 주택구입·2자녀 이상 | 7천만원 이하 |
| 신혼가구(혼인 7년 이내) | 8,500만원 이하 |
혼인 7년이 지난 일반 맞벌이 가구라면 합산 소득이 기준을 넘을 때 한 사람 소득만으로 심사받을 수는 없어요.
신혼가구는 1인 소득 예외가 있어요
한국주택금융공사 디딤돌 상품 안내에는 부부합산 연소득이 8,500만원을 넘는 신혼가구라도 부부 중 대출 신청인 1인의 소득이 연 6천만원 이하이면 신청할 수 있다고 나와 있어요. 결혼 때문에 소득이 합쳐져 정책대출을 못 받는 "결혼 페널티"를 줄이기 위한 장치예요.
- 신혼가구: 대출 신청일이 혼인신고일부터 7년 이내(3개월 안에 결혼 예정인 경우 포함)
- 소득이 6천만원 이하인 사람이 대출 신청인(채무자)이 되어야 함
- 주택 보유 수, 순자산 5.11억원 기준은 여전히 부부 합산으로 확인
- 적용 여부와 시행 시점은 수탁은행·기금e든든에서 최종 확인
보금자리론도 2026년 10월 19일 신청분부터 신혼가구는 부부 중 1인 소득 7천만원 이하면 이용할 수 있게 바뀌었어요. 디딤돌 기준을 못 맞추면 보금자리론을 함께 비교하세요.
미혼이라면 본인 소득만 봐요
혼인신고 전이고 3개월 안에 결혼할 계획도 없다면 본인 소득만으로 심사받아요. 다만 만 30세 이상 미혼 단독세대주는 조건이 따로 있어요.
| 미혼 단독세대주 조건 | 기준 |
|---|---|
| 나이 | 만 30세 이상 |
| 주택가격 | 3억원 이하 |
| 전용면적 | 60㎡ 이하(수도권 외 읍·면 70㎡) |
| 대출한도 | 1.5억원(생애최초 2억원) |
청첩장이나 예식장 계약서로 3개월 안에 결혼할 예정임을 입증하면 결혼 예정자를 배우자로 보고 합산해요. 이때는 신혼가구 기준이 적용돼요.
기준을 넘을 때 다른 선택지
출산한 지 2년 이내인 가구는 소득 기준이 훨씬 높은 신생아 특례 디딤돌을 확인해 보세요. 그래도 안 되면 소득 7천만원(신혼 8,500만원, 다자녀 1억원)까지 받는 보금자리론이 대안이에요. 상담은 주택도시보증공사 1566-9009에서 받을 수 있어요.
소득 계산할 때 놓치기 쉬운 것
- 부부 각각의 연소득을 합산(세전, 비과세 제외)
- 올해 이직·휴직이 있다면 최근 급여로 연 환산될 수 있음
- 사업소득자는 종합소득세 신고 소득 기준
- 맞벌이 육아휴직 중이면 휴직 전 소득으로 볼 수 있어 은행 확인
소득 기준을 조금 넘는다면 기준을 넘는 금액이 얼마인지부터 계산해 보세요. 신혼가구·다자녀 등 우대 기준에 해당하면 한도가 올라가서 그대로 신청할 수 있는 경우도 있어요. 문의는 주택도시기금 1566-9009예요.
자주 묻는 질문
Q. 배우자가 소득이 없으면요?
A. 합산해도 본인 소득만 잡히니 일반 기준으로 심사받아요.
Q. 혼인신고를 미루면 유리한가요?
A. 미혼이면 본인 소득만 보지만 주택가격·면적·한도 조건이 더 까다로워요. 결혼 예정 3개월 이내면 어차피 합산 대상이에요.
Q. 소득은 어떤 서류로 보나요?
A. 근로소득은 소득금액증명원, 원천징수영수증 등 중 은행이 인정하는 서류로 확인해요.
