- 누가 무주택 세대주 (신생아 특례는 2년 내 출산 가구)
- 얼마 신생아 특례 최대 4억원·연 1.8~4.5%, 보금자리론 최대 3.6억원·연 3.95~4.25%
- 언제까지 신생아 특례는 이전등기 전 또는 등기 후 3개월 이내 신청
디딤돌·신생아특례·보금자리론 중 뭘 골라야 할지 헷갈리시죠?
이 글을 보면 우리 집 조건에서 한도는 크고 금리는 낮은 상품을 바로 고를 수 있어요.
받을 수 있는 상품, 한도·금리 비교, 고르는 기준, 신생아 특례 신청법으로 알려 드릴게요.
내가 받을 수 있는 상품은?
신생아 특례 디딤돌은 대출접수일 기준 2년 내 자녀를 출산(2023년 1월 1일 이후 출생아, 입양 포함)한 가구가 대상이에요. 입양아는 만 2세 미만이어야 해요. 태아는 출산 범위에 들어가지 않아요.
신생아 특별공급·우선공급 당첨자는 자녀가 만 2세를 넘어도 가능해요.
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 (기존 주택담보대출 대환이면 1주택 세대주도 가능)
- 부부합산 연소득 1.3억원 이하, 맞벌이는 2억원 이하 (부부 각 1.3억원 이하)
- 순자산 5.11억원 이하 (2026년도 기준)
- 주택 전용 85㎡ 이하(읍·면 100㎡), 평가액 9억원 이하
- 보금자리론은 주택가격 6억원 이하
한도와 금리는 어떻게 달라요?
신생아 특례 한도는 4억원 이내예요. 2025년 6월 27일 이전 계약은 5억원이에요. LTV는 70%, 생애최초는 80%, 수도권·규제지역은 70%고 DTI는 60%예요.
특례금리는 연 1.80~4.50% 고정금리(2026년 8월 11일 기준)예요. 기본 5년이고 추가 출산 자녀 1명당 5년씩 늘어 최장 15년이에요. 끝나면 연소득 8,500만원 이하는 특례금리에 연 0.75%p를 더한 금리가 적용되고, 초과하면 시중 주택담보대출 금리 기준으로 바뀌어요.
| 구분 | 신생아 특례 디딤돌 |
|---|---|
| 한도 | 최대 4억원 (6·27 이전 계약 5억원) |
| 금리 | 연 1.80~4.50% 고정 |
| 주택가격 | 9억원 이하 |
| 대출기간 | 10·15·20·30년 |
뭘 고르는 게 유리해요?
소득과 주택 가격이 디딤돌 기준에 맞으면 가장 낮은 금리로 살 수 있는 디딤돌이 유리해요.
소득이 디딤돌 기준을 넘거나 더 비싼 집을 고려하면 보금자리론이 맞아요. 금리만 보지 말고 자격 요건을 모두 맞춰 봐요.
- 2년 내 출산 + 소득·순자산 기준 충족 → 신생아 특례 디딤돌
- 출산 요건이 없고 소득·집값이 디딤돌 기준 이내 → 디딤돌
- 소득이 디딤돌 기준을 넘거나 6억원 이하 집을 더 큰 한도로 → 보금자리론
- 특례금리 종료 후 금리는 소득에 따라 달라지니 5년 뒤 금리도 비교해요
신생아 특례는 어떻게 신청해요?
- 출산일, 무주택 여부, 부부합산 소득, 순자산을 점검해요.
- 살 집이 전용 85㎡ 이하, 평가액 9억원 이하인지 봐요.
- 생애최초 여부로 LTV(70% 또는 80%)와 한도를 계산해요.
- 소유권 이전등기 전, 또는 등기 후 3개월 이내에 접수해요. 기금e든든 비대면 접수나 은행 영업점 접수가 있어요.
대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년이고 거치 방식과 상환 방법은 신청 후 바꿀 수 없어요.
자주 묻는 질문
Q. 맞벌이 소득 기준은?
A. 부부합산 2억원 이하예요. 부부 각각은 1.3억원 이하여야 해요.
Q. 1주택자도 받을 수 있어요?
A. 구입 목적은 무주택 세대주가 기본이고, 1주택 세대주는 기존 주택담보대출을 갈아타는 대환이면 가능해요.
Q. 6·27 이후 한도가 달라졌어요?
A. 맞아요. 신생아 특례 한도는 4억원이고, 2025년 6월 27일 이전 계약은 5억원이에요.
Q. 특례금리는 언제까지예요?
A. 기본 5년이에요. 추가 출산 자녀 1명당 5년씩 늘어 최장 15년까지 이용해요.
