- 누가 2013년 3월 이전 가입, 재가입 조건 없는 1·2세대 실손 가입자(약 1,700만명)
- 얼마 선택형 전체 옵션 시 1세대 약 40%, 2세대 약 30% 할인 / 5세대 전환 시 3년간 보험료 50% 할인(예시)
- 언제까지 2026년 11월 시행, 전환 할인은 시행 후 6개월 운영 뒤 연장 검토
초기 실손 보험료는 부담되는데 보장을 버리기 아까우시죠?
이 글을 보면 유지·할인특약·5세대 전환의 손익을 숫자로 비교해 내게 맞는 선택을 할 수 있어요.
세 가지 선택지 비교, 보험료 계산법, 유리한 경우 순서로 정리해 드릴게요.
나도 할인 대상일까요?
전국 가입자 중 2013년 3월 이전에 가입한 1·2세대 실손이 대상이에요. 단, 약관변경을 수반하는 재가입 조건이 없는 계약만 해당해요.
규모는 약 1,700만명으로 추산해요. 두 제도는 2026년 11월에 함께 시행되고, 구체적인 일자는 금융당국이 조율 중이에요. 가입은 의무가 아니라서 안 바꿔도 돼요.
- 2013년 3월 이전에 가입했다
- 재가입 조건(약관변경 수반)이 없는 계약이에요
- 1세대 또는 2세대 실손이에요
- 할인 가입은 내 선택이에요. 의무가 아니다
월 보험료는 얼마나 줄어요?
60대 여성 기준 월 보험료 예시예요. 6개 대형 손보사 기준이고 보험사별로 달라요.
금융위 Q&A 예시도 있어요. 1세대 60대 여성의 연 보험료 216만원에서 옵션 1만 고르면 약 20%, 연 약 43.2만원이 줄어요.
| 구분 | 1세대 |
|---|---|
| 현재 | 178,489원 |
| 선택형 전부 | 107,093원(-40.0%) |
| 5세대 전환 | 42,539원(-76.2%) |
| 5세대 전환 후 3년간 할인 적용 | 21,270원(-88.1%) |
괄호 안은 현재 보험료 대비 절감률 예시예요. 전환 후 3년이 지나면 할인이 끝나서 5세대 보험료를 전부 내야 해요. 선택형 할인율도 추후 바뀔 수 있어요.
유지할까, 갈아탈까요?
싼 쪽이 정답은 아니에요. 보험료가 줄면 그만큼 보장도 달라져요. 업계는 보장이 넓은 기존 계약을 유지할 수 있는 선택형에 수요가 더 몰릴 것으로 봐요.
선택형 옵션은 세 가지예요. 옵션 1은 근골격계 물리치료·체외충격파치료·비급여 주사제 보장 제외, 옵션 2는 비급여 MRI·MRA 보장 제외, 옵션 3은 자기부담률 20% 적용이에요. 일부 또는 전부 고를 수 있고 가입은 1회만 가능해요.
| 구분 | 선택형 할인특약 |
|---|---|
| 방식 | 기존 계약 유지, 일부 보장 제외 |
| 할인 | 전체 옵션 시 약 30~40%대 |
| 가입 기간 | 기한 없음, 가입은 1회 |
| 철회 | 6개월 이내 |
| 보장 변화 | 고른 항목만 줄어듦 |
5세대는 중증 비급여에 연간 한도 5,000만원·자기부담률 30%를 적용하고, 상급종합병원·종합병원 중증 비급여 입원은 연간 자기부담금 상한 500만원이 있어요. 도수치료나 MRI를 자주 쓰면 5세대 전환 전에 이 제한부터 따져 봐요.
어떤 순서로 정하면 돼요?
보험사별 신청 방법은 아직 안내 자료가 없어요. 그래서 내 상태부터 정리하고, 보험사에서 할인 적용 후 보험료를 받아 비교하는 순서로 가면 돼요.
- 가입일과 재가입 조건 유무를 보험증권에서 봅니다
- 보험사에 2013년 3월 이전 가입한 재가입 조건 없는 실손이고 선택형 할인특약·계약전환 할인 대상인지 묻습니다
- 두 방식의 할인 적용 후 보험료를 각각 받습니다
- 최근 1~2년 도수치료·주사·MRI 이용 횟수를 옵션 1·2와 대조합니다
- 보험료 절감액과 줄어드는 보장을 나란히 놓고 고릅니다
철회 조건도 기억해 둬요. 3개월 이내는 조건 없이, 3개월 이후 6개월까지는 해당 보험사고가 없을 때 가능해요. 철회 후에는 재가입이 제한돼요.
자주 묻는 질문
Q. 무조건 바꿔야 해요?
A. 아니에요. 가입은 의무가 아니라 가입자가 선택해요. 안 바꾸고 지금 계약을 유지해도 돼요.
Q. 할인율이 모든 가입자에게 30~40%예요?
A. 아니에요. 전체 옵션을 고를 때 1세대 약 40%, 2세대 약 30% 예상이고, 실제 할인율은 상품과 선택 항목에 따라 달라요.
Q. 5세대로 바꿨다가 마음이 바뀌면?
A. 전환 후 3개월 이내는 조건 없이, 6개월까지는 보험사고가 없으면 전환 전 계약으로 돌아가요. 보험료 차액은 정산해요.
Q. 전환 후 생긴 사고는 어떻게 돼요?
A. 철회하면 전환 후 생긴 사고는 전환 전 계약에서 보장해요.
