- 누가 전세와 반전세 중 고민하는 전국 세입자
- 얼마 전환율 5%면 보증금 1억 원 차이 = 월세 약 41만 6,667원
전환율 5%를 적용하면 보증금 1억 원은 월세 약 41만 6,667원이에요. 이 글에서 전세와 반전세의 연간 비용을 직접 계산하고, 집주인이 부른 월세가 높은지 낮은지 가려낼 수 있어요.
내 상황이 여기에 해당하나요?
전월세전환율은 보증금을 월세로 바꿀 때 쓰는 비율이에요. 월세는 보증금 차이에 전환율을 곱하고 12로 나누면 나와요.
- 전세와 반전세 중 연간 비용이 적은 쪽을 고르려는 세입자
- 보증금을 낮추고 월세를 내는 방식을 검토 중인 사람
- 집주인이 제시한 월세가 적정한지 알고 싶은 사람
- 전세대출 이자와 월세를 나란히 비교하려는 사람
전환율 5%면 월세는 얼마예요?
전환율 4%라면 보증금 1억 원은 연 400만 원, 월 약 33만 3,333원이에요. 5천만 원이면 월 약 16만 6,667원이에요.
전환율이 5%로 오르면 같은 1억 원이 연 500만 원, 월 약 41만 6,667원이 돼요.
| 줄이는 보증금 | 연 환산 (5%) |
|---|---|
| 5천만 원 | 250만 원 |
| 1억 원 | 500만 원 |
| 2억 원 | 1,000만 원 |
| 3억 원 | 1,500만 원 |
전세 5억과 월세 120만 원, 어느 쪽이 유리해요?
월세 120만 원은 1년에 1,440만 원이에요. 이 돈을 전환율 5%로 거꾸로 계산하면 보증금 2억 8,800만 원에 해당해요.
따라서 전세 5억 원에서 보증금을 2억 1,200만 원으로 낮추는 반전세라면, 월세 120만 원이 전환율 5% 기준이에요. 월세가 이보다 높으면 전환율 5%를 넘는 거예요.
| 항목 | 계산 |
|---|---|
| 월세 120만 원의 연 합계 | 1,440만 원 |
| 전환율 5% 환산 보증금 | 2억 8,800만 원 |
| 5억 원에서 뺀 후 남는 보증금 | 2억 1,200만 원 |
전세대출을 쓰는 경우도 비교해 보세요. 연 4% 대출 이자로 월 약 184만 원이던 금융비용이 법정 전환율 4.5% 월세로 바뀌면 약 207만 원으로 12.5% 늘어난 사례가 있어요.
내 비용은 어떻게 계산하나요?
숫자 네 개만 있으면 직접 계산할 수 있어요. 계산기를 쓰면 더 빨라요.
- 전세 보증금과 반전세 보증금을 각각 적어요.
- 두 보증금의 차이를 구해요.
- 차이 × 전환율 ÷ 12로 환산 월세를 계산해요.
- 집주인이 부른 월세와 환산 월세를 비교해요.
- 월세 × 12 ÷ 보증금 차이로 실제 전환율을 구해 주변 매물과 견줘요.
- 보증금에 대출이 있다면 대출 금액을 넣어 이자까지 함께 비교해요.
전월세전환율 계산기와 전세 vs 월세 계산기에 금액만 넣으면 같은 방식으로 계산해 줘요.
반전세가 유리한 경우와 불리한 경우
같은 집이라도 내 상황에 따라 답이 달라요. 기준은 "보증금을 줄여서 아끼는 돈"과 "새로 내는 월세"의 비교예요.
- 보증금을 대출로 마련해야 한다면: 대출 금리가 전환율보다 낮으면 전세가, 높으면 반전세가 유리해요
- 보증금이 내 돈이라면: 그 돈을 예금에 넣었을 때 이자와 월세를 비교하세요. 예금 이자가 전환율보다 낮으면 전세가 유리해요
- 전세 사기가 걱정된다면: 보증금을 줄이는 반전세는 떼일 수 있는 금액 자체를 줄이는 효과가 있어요
- 월세는 세액공제 대상이 될 수 있어요: 무주택 근로자이고 요건을 맞추면 연말정산에서 일부를 돌려받을 수 있으니 함께 계산해 보세요
전환율 계산은 출발점일 뿐이에요. 관리비, 보증보험료, 이사 비용까지 더해 연간 총비용으로 비교하면 판단이 훨씬 쉬워져요.
자주 묻는 질문
Q. 보증금을 1억 원 줄이면 월세는 얼마인가요?
A. 전환율 4%면 월 약 33만 3,333원, 5%면 월 약 41만 6,667원이에요.
Q. 월세 120만 원은 전환율 5%에서 보증금 얼마에 해당하나요?
A. 연 1,440만 원을 5%로 나눈 2억 8,800만 원에 해당해요.
Q. 전환율은 어떻게 구하나요?
A. 월세 × 12 ÷ 보증금 차이로 구해요.
Q. 전세에서 월세로 바꾸면 부담이 늘어나나요?
A. 연 4% 대출 이자 기준 월 약 184만 원이 법정 전환율 4.5% 월세로는 약 207만 원이 돼 12.5% 늘어난 사례가 있어요.
Q. 대출 이자가 전환율보다 낮으면 어느 쪽이 유리해요?
A. 보증금을 대출로 마련할 때 대출 금리가 전환율보다 낮으면 전세 쪽 비용이 더 적어요.
