- 누가 IRP·DC 계좌를 가진 개인(전국)
- 얼마 최소 10만 원, 10년물 가산금리 0.63%·20년물 0.79%
- 언제까지 2026년 11월 17일(화) 영업일 오후 4시까지
IRP·DC 적립금을 위험자산 한도와 상관없이 적립금의 100%까지 넣을 수 있는 상품이 있다는 건 잘 알려지지 않았어요. 이 글에서 11월 개인투자용 국채의 금리, 최소 금액, 중도환매 조건을 비교하고 11월 17일까지 신청하는 순서를 알 수 있어요.
퇴직연금 계좌로 살 수 있나요?
전국에서 IRP나 DC 계좌를 가진 개인이면 신청할 수 있어요. 퇴직연금 계좌로는 10년물과 20년물만 살 수 있어요.
- IRP 또는 DC 계좌를 가진 개인이에요
- 최소 10만 원부터, 10만 원 초과분은 10만 원 단위로 늘려요
- 퇴직연금 계좌는 연간 매입한도가 없어요
- 청약액에 해당하는 현금을 계좌에 보유해야 해요
- 적립금의 100%까지 투자할 수 있어요. 다만 월별 발행한도 때문에 일부만 배정될 수 있어요
가산금리는 얼마인가요?
11월 표면금리는 10월 발행 국고채 낙찰금리를 적용해요. 여기에 가산금리를 더해 연복리로 계산하고, 만기에 원금과 이자를 한꺼번에 지급해요.
| 종목 | 표면금리 |
|---|---|
| 10년물 | 4.155% |
| 20년물 | 4.155% |
1,000만 원을 20년물에 넣고 만기까지 보유하면 세전 약 2,626만 원이에요. 이자는 약 1,626만 원이에요.
중도에 찾으면 뭐가 달라지나요?
중도환매는 가입 1년이 지난 13개월 차부터 가능해요. 다만 가산금리와 복리 혜택은 받을 수 없어요.
| 구분 | 만기 보유 |
|---|---|
| 이자 계산 | 표면금리+가산금리 연복리 |
| 가산금리·복리 | 적용 |
| 가능 시점 | 만기 |
위 수익률은 만기까지 보유했을 때만 적용돼요.
11월 청약은 어떻게 하나요?
청약 기간은 2026년 11월 11일(수)부터 17일(화)까지예요. 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 받아요.
- 내 IRP·DC 계좌가 판매대행기관에 있는지 봐요
- 청약할 금액만큼 현금을 계좌에 넣어 둬요
- 기간 안에 영업점 방문이나 홈페이지·모바일앱으로 10년물·20년물을 신청해요
- 배정 결과는 청약 종료일로부터 2영업일까지 알려 줘요
퇴직연금계좌 판매대행기관은 신한은행, 하나은행, NH농협은행, 미래에셋증권, 삼성증권, 한국투자증권, KB증권, NH투자증권이에요.
일반 계좌와 퇴직연금 계좌, 무엇이 다른가요
개인투자용 국채는 일반 전용계좌로도 살 수 있지만, 퇴직연금 계좌로 살 때 조건이 조금 달라요.
- 살 수 있는 종목: 퇴직연금 계좌는 10년물과 20년물만 돼요
- 매입한도: 퇴직연금 계좌는 연간 매입한도가 없어요
- 위험자산 한도: 적립금의 100%까지 담을 수 있어요
- 세금: 퇴직연금 안에서 생긴 이자는 바로 과세되지 않고, 나중에 연금으로 받을 때 연금소득으로 과세돼요
대신 중도에 찾으면 가산금리와 복리를 받지 못해요. 만기까지 묻어 둘 돈인지, 퇴직이나 연금 개시 시점과 만기가 맞는지 먼저 따져 보세요. 20년물은 만기가 길어서 은퇴 시점과 맞춰 고르는 게 좋아요.
자주 묻는 질문
Q. 신청한 금액이 전부 배정되나요?
A. 청약 총액이 종목별 한도 이내면 전액 배정돼요. 한도를 넘으면 300만 원까지 먼저 배정하고, 남은 물량은 청약액에 비례해 나눠요.
Q. 원금과 이자는 보장되나요?
A. 정부가 원금과 이자 지급을 보장하는 저축성 국채예요.
Q. 11월에 얼마나 발행하나요?
A. 총 2,000억 원이에요. 10년물 1,400억 원, 20년물 350억 원이에요.
Q. 청약 후 금액을 바꿀 수 있나요?
A. 청약 기간 안에는 청약 철회나 청약액 변경이 가능해요.
Q. 중간에 팔면 손해인가요?
A. 13개월 차부터 중도환매는 되지만 가산금리와 복리 혜택은 받지 못해요.
Q. 최소 얼마부터 살 수 있나요?
A. 최소 10만 원부터이고, 10만 원을 넘는 금액은 10만 원 단위로 늘릴 수 있어요.
Q. 배정 결과는 언제 알 수 있나요?
A. 청약 종료일로부터 2영업일까지 알려 줘요. 월별 발행한도 때문에 신청액보다 적게 배정될 수 있어요.
Q. 어디서 신청하나요?
A. 신한·하나·NH농협은행, 미래에셋·삼성·한국투자·KB·NH투자증권의 퇴직연금 계좌에서 신청할 수 있어요.
