- 누가 만 19~34세 무주택 세대주(예정자 포함), 부부합산 연소득 5,000만원 이하
- 얼마 보증금의 80% 이내, 최대 2억원(만 25세 미만 단독세대주는 더 낮아요)
- 언제까지 잔금일·전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내, 희망일 30일 전 신청
전세 계약서는 썼는데 HUG 보증으로 얼마까지 나오는지, 서류는 뭘 내야 하는지 몰라 잔금일만 다가오면 불안하시죠? 이 글을 읽으시면 한도를 직접 계산해 보고, 기금e든든 신청부터 은행 방문까지 일정을 거꾸로 잡을 수 있어요.
먼저 신청 조건부터 확인해요
청년 버팀목은 주택도시기금 전세대출이라 조건이 꽤 촘촘해요. 아래를 모두 채워야 해요.
- 만 19~34세 세대주 또는 세대주 예정자예요
- 세대원 전원이 무주택이에요(분리된 배우자, 결혼 예정 배우자도 확인해요)
- 부부합산 연소득 5,000만원 이하, 순자산 3억4,500만원 이하예요
- 전용 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔 포함)이고 보증금이 기준 이하예요
- 임대차계약을 맺고 보증금의 5% 이상을 냈어요
다른 기금대출이나 은행 전세대출을 쓰고 있으면 중복이라 안 돼요. 신청 전에 기존 대출부터 정리할 수 있는지 봐요.
HUG 보증 한도는 이렇게 계산해요
한도는 세 숫자 중 가장 작은 금액으로 정해져요. 보증금의 80%, 상품 최대한도 2억원, 그리고 HUG가 보는 주택가격 기준이에요.
| 구분 | 확인할 내용 |
|---|---|
| 보증금 비율 | 보증금 × 80% |
| 상품 한도 | 최대 2억원 |
| 주택가격 | 보증금이 공시가격 × 126% 이내인지 |
예를 들어 보증금 2억원이면 80%인 1억6,000만원이 한도 후보예요. 그런데 그 집 공시가격이 1억5,000만원이면 126%는 1억8,900만원이라 보증금 2억원이 기준을 넘어요. 이럴 땐 HUG 보증이 어렵고, 한국주택금융공사(HF) 보증처럼 소득 기준으로 한도를 보는 방식을 같이 비교해야 해요.
HUG 보증은 전세금 반환채권을 넘기는 구조라 임대인에게 양도 사실이 통지돼요. 집주인에게 미리 말씀해 두시면 실행 날 막히는 일을 줄일 수 있어요.
기금e든든 신청 일정 거꾸로 잡기
날짜를 놓치면 한도가 아무리 넉넉해도 소용없어요. 잔금일을 기준으로 거꾸로 계산해요.
- 잔금일 30~40일 전: 기금e든든에서 대출을 신청하고 자산심사를 받아요.
- 신청 후 3~5영업일: 적격 여부 결과가 나와요.
- 잔금일 20~30일 전: 안내받은 은행에 서류를 내고 보증 심사를 받아요.
- 잔금일: 대출금이 임대인 계좌로 들어가요. 실행 후 1개월 안에 전입신고를 해요.
대출 희망일은 신청일부터 최소 30일 뒤로만 고를 수 있어요. 신규 계약은 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 신청해야 해요.
제출 서류 체크리스트
- 신분증, 주민등록등본(최근 5년 주소변동 포함), 초본
- 가족관계증명서(상세), 결혼 예정이면 청첩장이나 예식장 계약서
- 확정일자 받은 임대차계약서, 계약금 5% 이상 낸 영수증
- 임차 주택 등기사항전부증명서, 건축물대장
- 재직증명서, 건강보험 자격득실확인서
- 최근 2년 원천징수영수증 또는 소득금액증명원(소득이 없으면 사실증명원)
서류는 은행마다 조금씩 더 달라고 할 수 있어요. 기금e든든 결과 안내에 나온 목록을 기준으로 맞추시면 돼요.
승인이 막히는 경우 미리 확인
- 근저당 같은 선순위 채권이 많은 집은 HUG 보증이 거절될 수 있어요
- 위반건축물로 등록된 집은 대출이 어려울 수 있어요
- 임대인이 법인이거나 외국인이면 추가 서류를 요구할 수 있어요
- 잔금 전에 다른 대출이 새로 잡히면 심사가 다시 진행될 수 있어요
계약 전에 등기사항전부증명서를 떼서 선순위 채권과 소유자를 먼저 봐요. 보증금과 선순위 채권을 더한 금액이 집값보다 크면 보증이 나오지 않을 수 있어요. 계약서에 대출이 안 되면 계약금을 돌려받는다는 특약을 넣어 두면 더 안전해요.
자주 묻는 질문
Q. 부모님 집에 살면서 신청할 수 있어요?
A. 세대원인 부모님이 집을 가지고 계시면 원칙적으로 안 돼요. 다만 65세 이상 부모님이 1주택만 가진 경우는 무주택으로 봐요.
Q. HUG가 안 되면 대출을 못 받아요?
A. HF 보증은 소득을 기준으로 한도를 보니 같은 집이라도 결과가 다를 수 있어요. 은행에서 두 보증을 함께 물어보세요.
Q. 금리는 얼마예요?
A. 소득과 보증금 구간, 우대조건에 따라 달라져요. 기금e든든 대출 계산하기에서 내 조건을 넣어 확인하는 게 가장 정확해요.
