- 누가 부부 합산 소득이 신혼가구 상한을 넘지만 한 사람 연소득이 7천만원 이하인 신혼가구
- 얼마 무자녀 합산 상한 8,500만원을 넘어도 차주 1인 7천만원 이하면 신청 가능
- 언제까지 2026년 10월 19일 신규 신청분부터 적용
둘이 같이 벌어서 오히려 보금자리론이 막힌 것 같아 억울하셨죠?
이 글을 보면 신혼소득특례 대상인지, 누구 명의로 신청해야 하는지 바로 정할 수 있어요.
대상 조건 확인, 달라진 심사 기준, 신청 순서와 명의를 정할 때 따져 볼 점까지 정리해 드릴게요.
대상인지 확인하기
먼저 신혼가구에 해당하는지 보고, 그다음 합산 소득이 상한을 넘는지, 한 사람 소득이 7천만원 이하인지 차례로 따져 보면 돼요.
- 대출 신청일이 혼인신고일로부터 7년 이내, 또는 신청일로부터 3개월 이내 결혼 예정
- 부부 합산 연소득이 신혼가구 상한(무자녀 8,500만원)을 넘음
- 부부 중 한 사람(차주)의 연소득이 7천만원 이하
- 그 배우자가 직접 대출을 신청해 차주가 됨
- 2026년 10월 19일 이후 신규 신청
합산 소득이 상한 이내라면 예전처럼 합산 소득으로 심사해요. 특례는 합산이 상한을 넘을 때만 적용돼요.
달라진 심사 기준
합산 기준이 없어진 게 아니라 기존 기준은 그대로 두고 통과할 수 있는 길이 하나 더 생긴 거예요.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 기존 합산 상한 | 7천만원(신혼 무자녀 8,500만원, 1자녀 9천만원, 다자녀 1억원) |
| 새로 열린 길 | 합산 초과여도 차주 1인 연소득 7천만원 이하 |
| 상환능력(DTI) | 차주 1인의 소득과 부채 기준 |
| 배우자 확인 | 우대금리·실수요자 요건 확인용으로 소득·부채 확인, 주택 수는 부부 합산 |
| 적용 시점 | 2026년 10월 19일 신규 신청분부터 |
신청 순서
- 혼인신고 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정인지 확인
- 부부 합산 연소득이 신혼가구 상한을 넘는지 계산
- 연소득 7천만원 이하인 배우자를 차주로 결정
- 그 배우자 명의로 보금자리론 신청
- 심사에서 차주 소득·부채와 부부 합산 주택 수 확인
누구 명의로 할지 정할 때
DTI를 차주 한 사람 기준으로 보기 때문에 차주의 소득이 낮거나 다른 대출이 많으면 한도가 줄어들 수 있어요. 두 사람 모두 7천만원 이하라면 부채가 적고 소득이 높은 쪽을 차주로 하는 게 한도에 유리해요.
- 차주 후보의 기존 대출 원리금 합계 확인
- 원하는 대출 금액으로 DTI가 몇 %인지 계산
- 우대금리 요건(신혼, 자녀 등) 적용 여부 확인
디딤돌 소득 기준과 비교하고 싶다면 디딤돌 부부합산 소득 초과 확인 글을 함께 보세요. 문의는 한국주택금융공사 1688-8114예요.
예시로 보는 적용 여부
| 부부 소득 | 합산 | 적용 |
|---|---|---|
| 남편 5,000만 + 아내 4,000만 | 9,000만(무자녀) | 상한 초과 → 각각 7천 이하라 특례 가능 |
| 남편 7,500만 + 아내 2,000만 | 9,500만(무자녀) | 아내를 차주로 하면 특례 가능 |
| 남편 4,000만 + 아내 4,000만 | 8,000만(무자녀) | 상한 이내 → 기존 합산 심사 |
예시 숫자는 이해를 돕기 위한 거예요. 실제 한도는 차주의 기존 부채와 DTI, 주택 가격에 따라 달라지니 신청 전 한국주택금융공사 상담으로 확인하세요.
자주 묻는 질문
Q. 합산 소득이 상한 이내면 어떻게 되나요?
A. 기존처럼 부부 합산 소득으로 심사해요. 1인 기준은 합산이 상한을 넘을 때만 적용돼요.
Q. 누구 명의로 신청해야 하나요?
A. 연소득 7천만원 이하인 배우자가 직접 신청해 차주가 돼야 해요.
Q. 예전에 거절당했는데 다시 신청할 수 있나요?
A. 2026년 10월 19일 신규 신청분부터 새 기준이 적용돼요. 합산 소득 때문에 포기했다면 다시 따져 볼 만해요.
